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加大拨备计提 郑州银行业绩变脸

出处:理财周刊 作者:刘双霞 网编:尹文武 2019-01-30

身披“首家A+H股城商行”光环的郑州银行遭遇业绩变脸。郑州银行日前披露,2018年归属于该行股东的净利润比上年同期下降29.1%。而在发布三季度报告时,郑州银行对2018年全年业绩的预期还是“将实现正增长”。对于这一变化,郑州银行方面回应称,2018年四季度,按照逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款并足额计提拨备、同时将拨备覆盖率维持在150%以上的监管要求,银行当年拨备计提超出预期,导致业绩下滑。

业绩预告由“晴”转“阴”

1月27日晚间,郑州银行发布的业绩快报显示,2018年营收为110.93亿元,同比增长8.82%;2018年归属于股东的净利润30.34亿元,比上年同期下降29.1%。

值得关注的是,郑州银行在2018年三季报中曾预计,2018年全年业绩将实现正增长。大奖888手机网页版登录记者注意到,郑州银行在2018年10月22日披露的《郑州银行股份有限公司2018年三季度报告》中指出,“预计本行2018年度归属于本行股东的净利润为42.8亿-47.08亿元,比上年同期增长0%-10%”。

不过,2019年1月27日晚间,郑州银行发布《2018年度业绩预告修正公告》,对此前业绩预告作出修正,修正后的预计业绩同向下降。归属于股东的净利润盈利29.10亿-31.24亿元,比上年同期下降-32%至-27%。对此,著名经济学家宋清辉表示,郑州银行业绩修正举措或说明之前对年报业绩预告没有科学规划,导致出现了问题。

2018年9月19日,郑州银行在深交所中小板上市,成为全国首家“A+H”股双上市城商行。而 A股上市不足半年,郑州银行便遭遇业绩变脸。北京大学经济学院金融系副教授吕随启表示,业绩下滑是普遍现象,主要与经济形势不佳、企业贷款违约率上升、核心盈利能力下降有关。现在来看,并没有很好的解决举措,控制风险是首要考虑的问题。

回应称加大拨备计提所致

对于业绩变脸,郑州银行相关负责人对大奖888手机网页版登录记者表示,2018年四季度,按照逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款并足额计提拨备,同时将拨备覆盖率维持在150%以上的监管要求,郑州银行当年拨备计提超出预期,预计2018年度全年业绩同比下降。逾期90天以上贷款纳入不良,拨备计提大幅增加对银行业绩也造成直接影响。

从业绩快报数据来看,2018年,郑州银行实现拨备前利润79.06亿元,比上年同期上升5.36%。截至2018年末,该行本金或利息逾期90天以上贷款余额占不良贷款比(不良贷款偏离度)为95.36%,较年初下降75.77个百分点。

从年度对比来看,郑州银行近几年发展迅速,业绩稳步增长。2014-2017年公司营收分别为55.33亿元、78.36亿元、98.73亿元、102.13亿元,对应的各期净利润分别为24.63亿元、33.56亿元、40.45亿元和43.34亿元。

首创证券研究所所长王剑辉表示,从2012年到2017年,正好是银行贷款加速增长的一个阶段,中小城商行扩张速度也比较快。从郑州银行该阶段的业绩增长也可以看出这一趋势。不过,随着经济下行、监管去杠杆的种种举措,企业经营状况不佳,银行贷款的资产质量下降,业绩高增长受到限制。

“出于利润的考虑,2017年郑州银行拨备计提力度有所降低,全年计提贷款损失准备17.44亿元,同比减少11.56%,拨备费用占拨备前利润的比例为24.1%,同比减少3.68个百分点。”中诚信国际的一份评级报告指出,在多种因素的共同作用下,该行的净利润保持增长。2017年该行实现净利润43.34亿元,同比增长7.14%。2017年该行平均资产回报率和平均资本回报率分别为1.08%和15.67%,分别同比下降0.2和4.71个百分点,仍处于同业较好水平。

资产质量仍承压

郑州银行业绩快报显示,截至2018年末,该行不良率贷款率为2.47%,较2017年末的1.5%上升了0.97个百分点。 分析人士指出,银行加大拨备覆盖力度的根本原因在于资产质量的恶化,多是无奈之举,主动提高拨备是预防未来信贷信用风险的最直接措施。

郑州银行方面指出,监管正督促和鼓励商业银行在表内反映真实不良率。监管口径去年以来也在分阶段、有步骤收紧,对逾期90天以上但未列入不良贷款的认定为不良贷款,属于地方银保监局管理的地方法人银行能够获得一定的缓冲期限,按各地实际情况,有的地方银行可以延期到2019年达标。可以预见的是,地方法人银行不良贷款和资本补充的压力今年仍旧存在,而从目前各行表现来看,这一指标的升高将成常态。

事实上,银行资产质量承压是整个银行业存在的问题。吕随启表示,银行面临的风险上升,贷款违约率上升,未来不确定性上升,是银行加大拨备计提的主要原因。对于银行的业绩会有负面影响,但是也有助于防范金融风险。

对于应对举措,郑州银行方面表示,2019年将继续坚持“商贸金融、市民金融、小微金融”三大特色定位,优化信贷资产质量,实现稳健经营发展。

大奖888手机网页版登录记者 刘双霞

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